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El Embargo de Cuentas Corrientes y Depósitos Bancarios

por Cascales Domínguez, Eva María

Libro
ISBN: 9788491439806
Valencia Tirant lo Blanch 2018

La obra que se presenta pretende situar al lector en uno de los escenarios prácticos más recurrentes de la sociedad actual, cual es el sinfín de inconvenientes que origina, desde la óptica de la actividad ejecutiva, la generalización de los embargos de cuentas bancarias.
En especial, la obra se adentra en las distintas fases que conforman el proceso de ejecución a efectos de clarificar, de un lado, cómo identificar los fondos reembolsables depositados en cuentas a la vista o a plazo, o en cuentas ómnibus y, de otro, el orden en que deben seleccionarse tales fondos atendiendo a su inmediatez.
Igualmente, la obra aborda la afección telemática de los saldos que arrojan las cuentas corrientes; las dificultades de trabar los fondos reembolsables confiados a la entidad de crédito cuando su disponibilidad se halla restringida temporalmente como consecuencia de las características que reviste el contrato de depósito bancario de efectivo; la posterior liquidación de tales fondos y su depósito en la Cuenta de Consignaciones y Depósitos Judiciales y, finalmente, la entrega directa al ejecutante como mecanismo de satisfacción.
Esta obra proporciona además propuestas de lege ferenda ante la de deficiente regulación de la Ley de Enjuiciamiento Civil respecto de determinadas cuestiones como la ausencia de un sistema legal de presunciones semejante al previsto para el embargo administrativo o incluso para el embargo cautelar (incorporado por el Reglamento 655/2014, de 15 de mayo de 2014, por el que se establece el procedimiento relativo a la orden europea de retención de cuentas a fin de simplificar el cobro transfronterizo de deudas en materia civil y mercantil), que nos permita identificar, en aquellos supuestos en que la cuenta bancaria se ha constituido en régimen de cotitularidad, la parte alícuota que, aparentemente, pertenece al cotitular ejecutado en cumplimiento del requisito de pertenencia al ejecutado exigido por la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Tabla de Contenidos

PRIMERA PARTE. RÉGIMEN JURÍDICO DE LOS CONTRATOS BANCARIOS DE CUENTA CORRIENTE Y DE DEPÓSITO
Aproximación al ‘derecho bancario’ y sus características
Capítulo I. EL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA
1. Naturaleza jurídica y caracteres del contrato de cuenta corriente
2. Clasificación de la cuenta corriente bancaria según la titularidad
2.1. Pluralidad de cuentas a nombre de un mismo titular
2.2. Régimen de disposición en las cuentas corrientes de titularidad colectiva
2.3. La figura del autorizado en la cuenta corriente bancaria
2.4. Las cuentas ‘ómnibus’ o globales
3. Extinción del contrato de cuenta corriente bancaria y cierre de la cuenta
Capítulo II. EL CONTRATO DE DEPÓSITO BANCARIO DE EFECTIVO
1. Concepto y caracteres del depósito bancario
2. Clases de depósitos bancarios de efectivo
2.1. Clasificación económica de los depósitos bancarios
2.2. Clasificación jurídica de los depósitos bancarios
3. Extinción del contrato de depósito
SEGUNDA PARTE. EL EMBARGO DE LOS DEPÓSITOS BANCARIOS Y DE LOS SALDOS FAVORABLES QUE ARROJAN LAS CUENTAS CORRIENTES
Responsabilidad y actuación de sanciones en el proceso de ejecución
Capítulo III. EL EMBARGO DE BIENES Y DERECHOS DETERMINABLES
1. El embargo como pieza esencial de la ejecución dineraria
2. La singularidad del embargo de depósitos bancarios y de saldos favorables de cuentas corrientes
2.1. La prohibición de embargos indeterminados
2.2. La autorización del embargo de bienes y derechos determinables
2.3. La naturaleza jurídica del embargo de fondos reembolsables: ¿embargo de un bien o de un derecho?
Capítulo IV. LOS FONDOS REEMBOLSABLES COMO OBJETO DE EMBARGO
1. Pertenencia al ejecutado de los fondos depositados en las cuentas
1.1. La tercería de dominio como medio de impugnación de los cotitulares no ejecutados
1.2. Tratamiento procesal del autorizado y del titular de la cuenta ómnibus
2. Patrimonialidad y embargabilidad de los fondos
2.1. Bienes declarados inembargables por razón de interés público
2.2. Bienes declarados inembargables por razón de interés social
2.3. Cuentas corrientes exentas de embargo por razón de la titularidad
3. Alienabilidad y disponibilidad de los fondos depositados en cuentas a la vista o a plazo
Capítulo V. BÚSQUEDA Y SELECCIÓN DE LAS CUENTAS DEL DEUDOR
1. Mecanismos indagatorios de las cuentas del deudor
2. La identificación de las cuentas del deudor
3. Selección de las cuentas del deudor
3.1. Orden del embargo de las distintas cuentas titularidad del deudor
3.2. Tratamiento procesal de la suficiencia y del orden del embargo
Capítulo VI. AFECCIÓN DE LOS FONDOS REEMBOLSABLES Y GARANTÍA DE LA TRABA
1. Afección de los fondos del deudor
1.1. La práctica de la traba
1.2. El momento del embargo
1.3. Efectos de la traba
2. Garantía de la traba: la orden de retención
2.1. Naturaleza y ámbito de aplicación de la orden de retención
2.2. El denominado ‘embargo telemático’ de cuentas a la vista
2.3. Liquidación del saldo e ingreso en la Cuenta de Depósitos y Consignaciones Judiciales
2.4. Retención de los depósitos con vencimiento diferido
Capítulo VII. ACTUACIONES DEL PROCEDIMIENTO DE APREMIO
1. Procedimiento de apremio y realización forzosa del derecho del deudor al reintegro de los fondos
2. Entrega directa al ejecutante
2.1. Entrega en concepto de pago del importe resultante de la liquidación del saldo de la cuenta
2.2. Designación de un administrador para los depósitos con vencimiento diferido
2.3. Procedimiento de pago
3. Final de la ejecución


  • Formato: PDF
  • Número de páginas: 416

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La obra que se presenta pretende situar al lector en uno de los escenarios prácticos más recurrentes de la sociedad actual, cual es el sinfín de inconvenientes que origina, desde la óptica de la actividad ejecutiva, la generalización de los embargos de cuentas bancarias.
En especial, la obra se adentra en las distintas fases que conforman el proceso de ejecución a efectos de clarificar, de un lado, cómo identificar los fondos reembolsables depositados en cuentas a la vista o a plazo, o en cuentas ómnibus y, de otro, el orden en que deben seleccionarse tales fondos atendiendo a su inmediatez.
Igualmente, la obra aborda la afección telemática de los saldos que arrojan las cuentas corrientes; las dificultades de trabar los fondos reembolsables confiados a la entidad de crédito cuando su disponibilidad se halla restringida temporalmente como consecuencia de las características que reviste el contrato de depósito bancario de efectivo; la posterior liquidación de tales fondos y su depósito en la Cuenta de Consignaciones y Depósitos Judiciales y, finalmente, la entrega directa al ejecutante como mecanismo de satisfacción.
Esta obra proporciona además propuestas de lege ferenda ante la de deficiente regulación de la Ley de Enjuiciamiento Civil respecto de determinadas cuestiones como la ausencia de un sistema legal de presunciones semejante al previsto para el embargo administrativo o incluso para el embargo cautelar (incorporado por el Reglamento 655/2014, de 15 de mayo de 2014, por el que se establece el procedimiento relativo a la orden europea de retención de cuentas a fin de simplificar el cobro transfronterizo de deudas en materia civil y mercantil), que nos permita identificar, en aquellos supuestos en que la cuenta bancaria se ha constituido en régimen de cotitularidad, la parte alícuota que, aparentemente, pertenece al cotitular ejecutado en cumplimiento del requisito de pertenencia al ejecutado exigido por la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Tabla de Contenidos

PRIMERA PARTE. RÉGIMEN JURÍDICO DE LOS CONTRATOS BANCARIOS DE CUENTA CORRIENTE Y DE DEPÓSITO
Aproximación al ‘derecho bancario’ y sus características
Capítulo I. EL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA
1. Naturaleza jurídica y caracteres del contrato de cuenta corriente
2. Clasificación de la cuenta corriente bancaria según la titularidad
2.1. Pluralidad de cuentas a nombre de un mismo titular
2.2. Régimen de disposición en las cuentas corrientes de titularidad colectiva
2.3. La figura del autorizado en la cuenta corriente bancaria
2.4. Las cuentas ‘ómnibus’ o globales
3. Extinción del contrato de cuenta corriente bancaria y cierre de la cuenta
Capítulo II. EL CONTRATO DE DEPÓSITO BANCARIO DE EFECTIVO
1. Concepto y caracteres del depósito bancario
2. Clases de depósitos bancarios de efectivo
2.1. Clasificación económica de los depósitos bancarios
2.2. Clasificación jurídica de los depósitos bancarios
3. Extinción del contrato de depósito
SEGUNDA PARTE. EL EMBARGO DE LOS DEPÓSITOS BANCARIOS Y DE LOS SALDOS FAVORABLES QUE ARROJAN LAS CUENTAS CORRIENTES
Responsabilidad y actuación de sanciones en el proceso de ejecución
Capítulo III. EL EMBARGO DE BIENES Y DERECHOS DETERMINABLES
1. El embargo como pieza esencial de la ejecución dineraria
2. La singularidad del embargo de depósitos bancarios y de saldos favorables de cuentas corrientes
2.1. La prohibición de embargos indeterminados
2.2. La autorización del embargo de bienes y derechos determinables
2.3. La naturaleza jurídica del embargo de fondos reembolsables: ¿embargo de un bien o de un derecho?
Capítulo IV. LOS FONDOS REEMBOLSABLES COMO OBJETO DE EMBARGO
1. Pertenencia al ejecutado de los fondos depositados en las cuentas
1.1. La tercería de dominio como medio de impugnación de los cotitulares no ejecutados
1.2. Tratamiento procesal del autorizado y del titular de la cuenta ómnibus
2. Patrimonialidad y embargabilidad de los fondos
2.1. Bienes declarados inembargables por razón de interés público
2.2. Bienes declarados inembargables por razón de interés social
2.3. Cuentas corrientes exentas de embargo por razón de la titularidad
3. Alienabilidad y disponibilidad de los fondos depositados en cuentas a la vista o a plazo
Capítulo V. BÚSQUEDA Y SELECCIÓN DE LAS CUENTAS DEL DEUDOR
1. Mecanismos indagatorios de las cuentas del deudor
2. La identificación de las cuentas del deudor
3. Selección de las cuentas del deudor
3.1. Orden del embargo de las distintas cuentas titularidad del deudor
3.2. Tratamiento procesal de la suficiencia y del orden del embargo
Capítulo VI. AFECCIÓN DE LOS FONDOS REEMBOLSABLES Y GARANTÍA DE LA TRABA
1. Afección de los fondos del deudor
1.1. La práctica de la traba
1.2. El momento del embargo
1.3. Efectos de la traba
2. Garantía de la traba: la orden de retención
2.1. Naturaleza y ámbito de aplicación de la orden de retención
2.2. El denominado ‘embargo telemático’ de cuentas a la vista
2.3. Liquidación del saldo e ingreso en la Cuenta de Depósitos y Consignaciones Judiciales
2.4. Retención de los depósitos con vencimiento diferido
Capítulo VII. ACTUACIONES DEL PROCEDIMIENTO DE APREMIO
1. Procedimiento de apremio y realización forzosa del derecho del deudor al reintegro de los fondos
2. Entrega directa al ejecutante
2.1. Entrega en concepto de pago del importe resultante de la liquidación del saldo de la cuenta
2.2. Designación de un administrador para los depósitos con vencimiento diferido
2.3. Procedimiento de pago
3. Final de la ejecución


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