La nueva doctrina hipotecaria en relación a la protección del consumidor en los préstamos hipotecarios

La incertidumbre que viene afectando a la ejecución hipotecaria ha terminado por trasladarse a la fase de constitución de la hipoteca, de tal forma que, en los últimos tiempos, resulta que no deben figurar en la escritura ni son inscribibles cláusulas cuya legalidad hasta hace poco era indiscutida. Es verdad que el cambio de criterio en ocasiones ha sido obligado a la luz de la doctrina emanada del TJUE y TS. Pero parece que, como ha ocurrido en el ámbito judicial, algunos registradores y la DGRN en ciertos pronunciamientos han asumido gustosos estas nuevas doctrinas apuntándose a la tendencia dominante de pretender la protección del consumidor aún a costa de sacrificar la seguridad jurídica. Estos vaivenes de la doctrina hipotecaria constituyen una manifestación más de la confusión en que nos encontramos y de la necesidad urgente de una reforma normativa que otorgue una protección efectiva al consumidor y, además, elimine la incertidumbre que hoy rodea a una figura tan importante en el tráfico jurídico y económico.

The uncertainty that has been affecting mortgage repossessions has ended up moving to the stage of the terms of the mortgage, in such a way that, in recent times, it has resulted that clauses that were until recently undisputed must now not be included in the deed or inscribed in the registry. It is true that the change of criteria has sometimes been forced in the light of the doctrine which emanated from the CJEU and TS. However it seems that, as has happened in the judicial sphere, some registrars and the DGRN in certain statements have gladly adopted these new doctrines and the dominant tendency towards the protection of the consumer even at the cost of sacrificing legal security. These ups and downs of the mortgage doctrine are yet another manifestation of the confusion in which we find ourselves and of the urgent need for a regulatory reform that provides effective protection to the consumer and also eliminates the uncertainty that surrounds the mortgage, which is an important entity in the legal and economic traffic.