Los intereses de demora y la jurisprudencia del Tribunal Supremo

La sentencia del Tribunal Supremo 265/2015 estableció un límite general para los intereses de demora en los préstamos personales. Posteriormente otras tres sentencias han estimado que pueden ser abusivas las cláusulas de intereses de demora en préstamos hipotecarios aunque respeten el límite fijado en el artículo 114.3 de la Ley Hipotecaria. La doctrina jurisprudencial no parece acertada por una parte porque no corresponde a los tribunales fijar una referencia objetiva única; y por otra porque el artículo 1.2 de la Directiva 93/13 permite a los Estados establecer por ley el contenido de los contratos con consumidores, sin que en ese caso estén sometidos al control de abusividad. Esto plantea la duda de si notarios y registradores deben o no rechazar las cláusulas de intereses que no se opongan al artículo 114.3 LH cuando excedan del límite fijado por el Tribunal Supremo.

The Supreme Court judgment 265/2015 established a general limit for default interest on personal loans. Subsequently, three other judgments have found that clauses in mortgage default interest loans may be abusive even if they respect the limit set in Article 114.3 of the Mortgage Law. The judgment in these cases does not seem correct because on the one hand it is not for the courts to set a single objective reference; and secondly because Article 1.2 of Directive 93/13 allows states to establish by law the content of contracts with consumers, but in that case they are subject to abusiveness control. This raises the question as to whether notaries and registrars should not reject interest clauses or not that comply with Article 114.3 LH but exceed the limit set by the Supreme Court.