El tortuoso camino de aprobación de la Ley 5/2019. Los cambios introducidos durante la tramitación y su encaje en el texto final

Después de un largo proceso legislativo, por fin se ha aprobado la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora del crédito inmobiliario, publicada en el Boletín Oficial del Estado de fecha 16 de marzo de 2019. Se trata de una norma cuya promulgación era obligada por la debida trasposición de la Directiva 2014/17/UE de 14 de febrero de 2014, pero que llega con retraso pues el plazo de trasposición finalizó el 21 de marzo de 2016. Ha habido que esperar quince meses para la aprobación de la Ley, fundamentalmente por los avatares políticos (moción de censura y cambio de gobierno), la complejidad de la regulación y los numerosos intereses que rodean al mercado hipotecario. Se ha negociado y aprobado la ley casi artículo a artículo. Con esta variedad en el origen es fácil advertir que la coherencia del texto final se ha resentido y existen añadidos de última hora que generan contradicciones difícilmente conciliables.

After a long legislative process, Law 5/2019 of 15 March regulating mortgages has finally been passed, and it was published in the Official State Bulletin on 16 March 2019. This law was promulgated due to the necessary transposition of Directive 2014/17/EU of February 14, 2014, but its enactment was delayed due to the transposition deadline expiring on 21 March 2016. We have had to wait fifteen months for the Law to be passed, mainly due to the vicissitudes of politics (the parliamentary motion of censure and change of government), the complexity of the legislation, and the numerous interests that surround the mortgage market. The law was negotiated and passed almost on an article by article basis. The fact that the coherence of the final text has suffered from this diversity of its origins is readily apparent, as are the last- minute additions that create contra- dictions that are difficult to reconcile.