Evolución de la legislación protectora del consumidor. Intervención notarial en la búsqueda de la transparencia material

La Directiva 2014/17/UE del Parlamento y del Consejo de 4 de febrero de 2014, tras valorar el comportamiento poco responsable de los participantes en el mercado durante la crisis financiera y las graves consecuencias sociales y económicas que ello ha traído, ha buscado asegurar la firmeza de las operaciones de crédito inmobiliario sobre bienes de uso residencial, vigilando la seguridad y transparencia en la contratación y la capacidad o solvencia de los prestatarios para afrentar la amortización de los préstamos. Dentro de tal función la ley que se ha encargado de la trasposición de la Directiva, Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, ha encomendado al notario la labor de informar y asesorar a los consumidores, incluso en determinadas ocasiones a todas las personas físicas sean o no sean consumidoras, sobre las características y significado de las cláusulas del préstamo y sobre su alcance e importancia dentro de la economía del contrato, dotándolo de un carácter imprescindible ya que no se podrá otorgar la escritura pública de préstamo sino se ha respetado la normativa legal sobre transparencia en la comercialización de estos contratos.

After assessing the irresponsible behaviour of the participants in the market during the financial crisis, and the serious social and economic consequences that this has entailed, Directive 2014/17/EU of the Parliament and of the Council of 4 February 2014 has attempted to ensure the soundness of credit operations concerning immovable properties for residential use, overseeing security and transparency in contracts, and the borrowers' solvency or ability to repay the loans. Within this role, the law that has transposed the Directive, Law 5/2019 of 15 March, regulating mortgage contracts, has entrusted the notary with the task of informing and advising consumers, including on some occasions all natural persons, whether or not they are consumers, about the characteristics and meaning of the clauses in the loan, and about its scope and importance in the contextof the contract. This is now an essential part of the proceedings, since the public deed of loan cannot be executed if the legal regulations on transparency in the commercialisation of these contracts have not been complied with.