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La reforma de la directiva de crédito inmobiliario y su efecto en la ley de contratos de crédito inmobiliario
Aunque la reforma de la Directiva de Crédito al Consumo está más avanzada, también hay que plantearse las modificaciones que habrán de introducirse en nuestra Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario. Por una parte porque la Directiva de 2014 ha sido modificada y por otra, porque un informe de evaluación de 2021 indica algunas orientaciones en esta materia. Aunque el sistema de información precontractual en los préstamos hipotecarios ha mejorado extraordinariamente gracias a la nueva regulación y en particular al sistema del acta previa notarial, convendría introducir alguna simplificación para evitar la sobrecarga de información de la que el informe advierte. Pero la necesidad de reforma más clara viene por la modificación de la Directiva en materia de demoras y ejecución hipotecaria. En la Directiva originalmente solo se exigía alentar a los prestamistas a mostrarse tolerantes antes de iniciar un procedimiento de ejecución, pero en la nueva Directiva esto pasa a ser una exigencia. Además, hace referencia a la necesidad de ofrecer medidas de refinanciación tales como prórrogas, quitas o modificaciones del tipo de interés, lo que no está previsto en la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario. La reforma quizás podría venir por la vía de convertir el Código de Buenas Prácticas del Real Decreto-ley 6/2012, que prevé ese tipo de modificaciones, en norma imperativa. También va a ser necesario modificar la norma sobre comunicación de la cesión de créditos qué se regula en la Directiva 2021/2167.
While the reform of the Consumer Credit Directive is more advanced, it is also necessary to consider the amendments to be made to our Real Estate Credit Contracts Law. First because the Directive has been amended, but also because an evaluation report of 2021 gives interesting advice on reform. Although the system of precontractual information has improved dramatically thanks to the new regulations and in particular to the advice given in advance by the notary, it would be advisable to introduce some simplification to avoid the information overload that the report warns of. The clearest need for reform comes from the amendment of the Directive on delays and foreclosure. The Directive originally only required lenders to be encouraged to show forbearance before initiating foreclosure proceedings but the new Directive requires them to offer refinancing measures such as extensions, reductions, or modifications of the interest rate, which is not provided for in the Law on Real Estate Credit Contracts. The reform could perhaps come by way of converting the Code of Good Practices of the Royal Decree-Law 6/2012, which provides for this type of loan refinancing for certain borrowers, into a mandatory rule. It will also be necessary to modify the rule on communication of the assignment of loans
- Formato: PDF
- Número de páginas: 5
- Tamaño: 344 Kb.
Aunque la reforma de la Directiva de Crédito al Consumo está más avanzada, también hay que plantearse las modificaciones que habrán de introducirse en nuestra Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario. Por una parte porque la Directiva de 2014 ha sido modificada y por otra, porque un informe de evaluación de 2021 indica algunas orientaciones en esta materia. Aunque el sistema de información precontractual en los préstamos hipotecarios ha mejorado extraordinariamente gracias a la nueva regulación y en particular al sistema del acta previa notarial, convendría introducir alguna simplificación para evitar la sobrecarga de información de la que el informe advierte. Pero la necesidad de reforma más clara viene por la modificación de la Directiva en materia de demoras y ejecución hipotecaria. En la Directiva originalmente solo se exigía alentar a los prestamistas a mostrarse tolerantes antes de iniciar un procedimiento de ejecución, pero en la nueva Directiva esto pasa a ser una exigencia. Además, hace referencia a la necesidad de ofrecer medidas de refinanciación tales como prórrogas, quitas o modificaciones del tipo de interés, lo que no está previsto en la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario. La reforma quizás podría venir por la vía de convertir el Código de Buenas Prácticas del Real Decreto-ley 6/2012, que prevé ese tipo de modificaciones, en norma imperativa. También va a ser necesario modificar la norma sobre comunicación de la cesión de créditos qué se regula en la Directiva 2021/2167.
While the reform of the Consumer Credit Directive is more advanced, it is also necessary to consider the amendments to be made to our Real Estate Credit Contracts Law. First because the Directive has been amended, but also because an evaluation report of 2021 gives interesting advice on reform. Although the system of precontractual information has improved dramatically thanks to the new regulations and in particular to the advice given in advance by the notary, it would be advisable to introduce some simplification to avoid the information overload that the report warns of. The clearest need for reform comes from the amendment of the Directive on delays and foreclosure. The Directive originally only required lenders to be encouraged to show forbearance before initiating foreclosure proceedings but the new Directive requires them to offer refinancing measures such as extensions, reductions, or modifications of the interest rate, which is not provided for in the Law on Real Estate Credit Contracts. The reform could perhaps come by way of converting the Code of Good Practices of the Royal Decree-Law 6/2012, which provides for this type of loan refinancing for certain borrowers, into a mandatory rule. It will also be necessary to modify the rule on communication of the assignment of loans
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