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El cobro reiterado de comisiones bancarias, ¿una apropiación indebida?
“Cero comisiones”, “sin condiciones”, “sin gastos” y fórmulas similares han auspiciado la apertura de cuentas bancarias para diferentes fines -la domiciliación de una nómina o el pago de una hipoteca, entre otros muchos-. Posiblemente, de no haber mediado este sugerente reclamo, la decisión de la contratación de este producto hubiese sido otra. Y ello sobre todo cuando, transcurrido cierto tiempo, el cliente recibe una comunicación en la que se le notifican cambios respecto de lo pactado inicialmente. ¿Pueden las entidades financieras realizar una modificación unilateral de las condiciones pactadas ab initio? ¿Qué requisitos han de concurrir para que puedan hacerlo? ¿Cuáles son las claves para reclamar (con éxito) comisiones indebidamente cobradas? ¿Puede esta conducta reiterada tener encaje en la apropiación indebida?
"Zero commissions", "no conditions", "no costs" and similar formulas have led many people to open bank accounts for various purposes, such as direct debits of a salary or mortgage payments, among many others. The decision to sign up for this product would possibly have been different without this appealing slogan. This is especially true when after a period of time, the client is notified of changes to the initial agreement. Can financial institutions unilaterally change the conditions agreed ab initio? What requirements do they have to meet to be able to do so? What are the key factors in (successfully) claiming unduly charged commissions? Could the concept of misappropriation be applied to this repeated behaviour?
- Formato: PDF
- Número de páginas: 6
- Tamaño: 582 Kb.
“Cero comisiones”, “sin condiciones”, “sin gastos” y fórmulas similares han auspiciado la apertura de cuentas bancarias para diferentes fines -la domiciliación de una nómina o el pago de una hipoteca, entre otros muchos-. Posiblemente, de no haber mediado este sugerente reclamo, la decisión de la contratación de este producto hubiese sido otra. Y ello sobre todo cuando, transcurrido cierto tiempo, el cliente recibe una comunicación en la que se le notifican cambios respecto de lo pactado inicialmente. ¿Pueden las entidades financieras realizar una modificación unilateral de las condiciones pactadas ab initio? ¿Qué requisitos han de concurrir para que puedan hacerlo? ¿Cuáles son las claves para reclamar (con éxito) comisiones indebidamente cobradas? ¿Puede esta conducta reiterada tener encaje en la apropiación indebida?
"Zero commissions", "no conditions", "no costs" and similar formulas have led many people to open bank accounts for various purposes, such as direct debits of a salary or mortgage payments, among many others. The decision to sign up for this product would possibly have been different without this appealing slogan. This is especially true when after a period of time, the client is notified of changes to the initial agreement. Can financial institutions unilaterally change the conditions agreed ab initio? What requirements do they have to meet to be able to do so? What are the key factors in (successfully) claiming unduly charged commissions? Could the concept of misappropriation be applied to this repeated behaviour?
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